Seguros Para Empresas

Este seguro está diseñado para entregar un respaldo económico importante si una persona sufre un accidente grave. Puede ser contratado por una empresa para sus trabajadores o por una persona para sí misma.

  • Apoyo en lo Peor: Si un accidente causa el fallecimiento, la familia (beneficiarios) recibe un monto de dinero (UF) para enfrentar el futuro.
  • Invalidez: Si el accidente deja secuelas graves que impiden seguir trabajando (invalidez 2/3), se paga el capital al asegurado.
  • Gastos Médicos: Ayuda a pagar las cuentas de la clínica o hospital que no cubrió tu Isapre o Fonasa (si se contrata esta cobertura).
  • Hospitalización: Paga un monto por cada día que debas estar hospitalizado por un accidente, para cubrir gastos extra.
  1. Ocurre el Accidente: Sufres una lesión traumática e involuntaria (caída, choque, golpe).
  2. Atención Médica: Acudes a un centro médico. Es vital que el médico certifique que las lesiones son por accidente.
  3. Denuncia: Avisas a la compañía de seguros y presentas los documentos (informes, boletas, certificado de defunción si aplica).
  4. Pago: La compañía evalúa el caso y paga la indemnización correspondiente a los beneficiarios o al asegurado.
  • Que sea un Accidente: Debe ser un evento súbito y externo. No cubre infartos, ataques cerebrovasculares o enfermedades repentinas (salvo excepciones muy específicas).
  • Jornada (en Colectivos): Verificar si te cubre solo en el trabajo/trayecto o las 24 horas del día (incluso fin de semana).
  • Denuncia Oportuna: Debes avisar del accidente dentro del plazo establecido (usualmente 30 días).
  • Accidentes bajo influencia del alcohol o drogas.
  • Deportes de alto riesgo (paracaidismo, automovilismo, buceo, etc.) a menos que se especifique lo contrario.
  • Lesiones autoinferidas o suicidio.
  • Hernias, lumbagos o tirones musculares no causados por un golpe directo.
  • Enfermedades preexistentes.

Este seguro protege a todas las personas que viajan en tu vehículo (incluido el conductor) en caso de un accidente de tránsito. Es un complemento vital al Seguro Obligatorio (SOAP)

  • Protección ante Fallecimiento: Si ocurre un accidente fatal, el seguro entrega una indemnización económica (UF) a la familia de cada pasajero fallecido.
  • Apoyo en Invalidez: Si un pasajero queda con secuelas permanentes o invalidez a causa del accidente, recibe un capital para su sustento.
  • Cobertura Médica: (Si se contrata, ej. Plan C) Ayuda a pagar gastos médicos (clínica, remedios) que no cubra tu Isapre/Fonasa ni el SOAP, hasta un tope (ej. UF 50).
  1. Ocurre el Accidente: El vehículo asegurado sufre un siniestro con ocupantes en su interior.
  2. Atención y Constancia: Se debe trasladar a los heridos al centro asistencial y llamar a Carabineros de inmediato para dejar constancia policial (obligatorio).
  3. Denuncia: El propietario del vehículo debe avisar a la compañía de seguros.
  4. Pago: La compañía evalúa los antecedentes y paga las indemnizaciones a los afectados o sus familias.
  • Capacidad del Vehículo: El seguro cubre hasta el número de asientos declarado (ej. 14 pasajeros). No transportes más personas de lo permitido.
  • Licencia de Conducir: El conductor debe tener su licencia al día y competente para el tipo de vehículo (ej. Clase A para transporte de pasajeros).
  • Alcohol y Drogas: La cobertura no opera si el conductor está bajo la influencia del alcohol o drogas.
  • Accidentes causados por dolo (intención) del conductor.
  • Vehículos usados para fines distintos al declarado (ej. usar un auto particular como transporte público sin avisar).
  • Pasajeros que viajen en lugares no habilitados (pick-up de camionetas, pisaderas, etc.).

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Este seguro protege tu inversión en maquinaria (tractores, cosechadoras) contra daños accidentales y protege tu patrimonio si dañas a otros con ellas.

  • Reparación de la Máquina: Si tu tractor choca, se vuelca, se incendia o le cae un árbol encima, el seguro paga la reparación.
  • Robo: Si te roban la máquina del predio, estás cubierto.
  • Responsabilidad Civil: Si operando el tractor golpeas una camioneta vecina o dañas un cerco ajeno, el seguro paga esos daños (hasta UF 500).
  • Repuestos Rápidos: Si se necesita traer un repuesto urgente en avión por un siniestro, el seguro ayuda con ese costo extra.
  • Circulación: Te cubre no solo trabajando en el campo, sino también trasladándote por caminos públicos (si se incluye la cláusula).
  1. Protege la Máquina: Si hay un accidente, toma medidas razonables para evitar que el daño aumente (ej. apagar fuego, evitar saqueo), pero sin arriesgarte.
  2. Denuncia Policial: En caso de Robo o si hay lesionados (choque en camino público), llama a Carabineros de inmediato.
  3. Avisa a la Compañía: Tienes un plazo breve (inmediato o máx. 10 días) para avisar. No repares nada sin autorización del liquidador.
  4. Presupuesto: Cotiza la reparación y presenta el presupuesto al liquidador asignado.
  • Mantención: Debes mantener la máquina en buen estado mecánico. El seguro no paga fallas por falta de aceite o mantención.
  • Operadores: Los conductores deben ser idóneos y tener licencia si circulan por caminos públicos.
  • Deducible: Recuerda que en cada siniestro de daños o robo tú pagas las primeras UF 20 (aprox. $750.000).
  • Fallas Mecánicas: Si se rompe el motor por uso, se corta una correa o falla la transmisión por desgaste, eso es mantención, no seguro.
  • Pinchazos: Si solo se revienta un neumático, no tiene cobertura.
  • Dolo: Daños causados intencionalmente.

Este seguro protege tu inversión en maquinaria pesada o industrial (retroexcavadoras, grúas, rodillos) contra daños accidentales y protege tu patrimonio ante reclamos de terceros.

  • Todo Riesgo Daños Físicos: Si tu máquina choca, se vuelca, se incendia o cae a un barranco, el seguro cubre la reparación o reposición.
  • Robo: Te protege si roban la maquinaria de la obra o lugar de guardado.
  • Responsabilidad Civil: Si operando la máquina causas daños a una propiedad vecina, a un vehículo o lesiones a una persona, el seguro cubre esas indemnizaciones.
  • Gastos Extra: Cubre costos de rescate de la máquina y limpieza del lugar tras un accidente.
  1. Seguridad Primero: Detén la operación y toma medidas para evitar que el daño aumente, pero sin arriesgarte.
  2. Denuncia Policial: En caso de Robo o si hay lesionados (especialmente en vía pública), llama a Carabineros de inmediato.
  3. Avisa a la Compañía: Tienes un plazo breve (inmediato o máx. 10 días) para avisar. No repares nada sin autorización del liquidador.
  4. Presupuesto: Cotiza la reparación y presenta el presupuesto al liquidador asignado.
  • Mantención: Debes mantener la máquina en buen estado mecánico. El seguro no paga fallas por falta de aceite, filtros o mantención.
  • Operadores: Los operadores deben ser calificados y tener licencia (Clase D) al día.
  • Deducible: Recuerda que en cada siniestro de daños o robo tú pagas una parte inicial (el deducible).
  • Fallas Mecánicas: Si se rompe el motor por uso, falla el sistema hidráulico por desgaste o se quema un fusible, eso es mantención, no seguro.
  • Pinchazos: Si solo se revienta un neumático, no tiene cobertura.
  • Sobrecarga: Daños por levantar más peso del permitido por el fabricante.
  • Terrenos Pantanosos: Hundimiento en terrenos no aptos para la máquina.

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Este seguro protege tu inversión en equipos electrónicos (computadores, servidores, equipos médicos) contra daños accidentales, robo y problemas eléctricos.

  • Todo Riesgo: Si a tu equipo se le cae un café, se golpea, sufre un alza de voltaje o se incendia, el seguro cubre la reparación.
  • Robo: Estás cubierto si entran a robar a tu oficina o casa.
  • Equipos Móviles: Si contratas la extensión, tus notebooks y tablets están protegidos también cuando los sacas a la calle o viajas dentro de Chile.
  • Sismo y Naturaleza: Cubre daños por terremoto o inundación (si se incluye).
  • Gastos Extra: Si necesitas reparar urgente un equipo crítico, el seguro puede cubrir flete aéreo de repuestos u horas extra del técnico.
  1. Protege el Equipo: Desconecta el equipo si hay riesgo eléctrico o de agua para evitar mayores daños.
  2. Denuncia Policial: En caso de Robo, llama a Carabineros de inmediato y haz la denuncia detallando los equipos sustraídos.
  3. Avisa a la Compañía: Tienes un plazo breve para avisar. No mandes a reparar sin autorización del liquidador.
  4. Informe Técnico: Consigue un informe técnico de un servicio autorizado que indique la causa del daño y el presupuesto de reparación.
  • Inventario: Mantén actualizada la lista de tus equipos asegurados. Si compras uno nuevo, avisa para incluirlo.
  • Seguridad: Mantén las medidas de seguridad (alarmas, chapas) operativas.
  • Respaldos: Haz copias de seguridad de tu información frecuentemente. El seguro cubre el equipo físico, pero recuperar los datos es tu responsabilidad (salvo cobertura especial).
  • Deducible: En cada siniestro pagarás una parte inicial (ej. UF 5).
  • Desgaste: Si el equipo falla por viejo o por uso normal, no está cubierto.
  • Software: Los virus informáticos o fallas de programas no se cubren.
  • Garantía: Si el daño lo cubre la garantía del fabricante, debes usar esa primero.
  • Estética: Rayones o abolladuras que no impidan que el equipo funcione.

Este seguro está diseñado para apoyar a la empresa y a sus colaboradores frente a las consecuencias económicas de un accidente grave, entregando un beneficio adicional a la cobertura legal obligatoria.

  • Protección 24 Horas: Protege a los trabajadores no solo en el trabajo, sino también en su vida privada (según plan contratado).
  • Apoyo en Fallecimiento: Entrega un capital (UF) a la familia del trabajador en caso de muerte accidental.
  • Respaldo en Invalidez: Indemniza al trabajador si un accidente le provoca una invalidez permanente que le impida seguir trabajando.
  • Gastos Médicos: Puede ayudar a cubrir gastos médicos de accidentes que no estén cubiertos por la Mutual o Isapre/Fonasa.
  1. Ocurre el Accidente: Un trabajador sufre un accidente (laboral o no, según plan).
  2. Atención y Aviso: El trabajador recibe atención médica. La empresa debe ser notificada.
  3. Denuncia: La empresa avisa a la compañía de seguros y presenta los antecedentes (certificados, gastos).
  4. Pago: La aseguradora paga la indemnización correspondiente a la empresa (para reembolso) o directamente a los beneficiarios.
  • Nómina al Día: Los trabajadores deben estar incluidos en la lista asegurada.
  • Causa Accidental: Debe ser un evento súbito y externo. No cubre enfermedades comunes.
  • Denuncia: Avisar dentro del plazo establecido en la póliza.
  • Accidentes provocados intencionalmente por el trabajador o el empleador.
  • Accidentes bajo influencia de alcohol o drogas.
  • Enfermedades profesionales o comunes (salvo pacto específico).
  • Multas o sanciones laborales.

Este seguro está diseñado para proteger el patrimonio de tu empresa (local, mercadería, equipos) frente a múltiples riesgos, permitiéndote recuperar la operación rápidamente tras un accidente.

  • Protección de Activos: Si hay un incendio, terremoto o inundación, el seguro paga la reparación o reconstrucción de tu local y la reposición de tus mercaderías y muebles.
  • Robo: Te indemniza si entran a robar a tu negocio rompiendo accesos o asaltando al personal.
  • Responsabilidad Civil: Si un cliente se accidenta en tu local o tu actividad causa daños a vecinos, el seguro cubre esas indemnizaciones.
  • Equipos: Protege tus computadores y maquinaria clave contra daños accidentales o eléctricos.
  • Continuidad: (Si se contrata) Cubre la pérdida de ingresos mientras tu negocio está cerrado por reparaciones tras un siniestro.
  • Asistencias: Servicios de emergencia 24/7 (gasfíter, eléctrico, cerrajero) para problemas en el local.
  1. Ocurre el Evento: Incendio, robo, rotura de cañería, etc.
  2. Mitigación: Toma medidas seguras para evitar que el daño aumente (ej. cortar agua, llamar a bomberos/carabineros).
  3. Denuncia: Avisa a la compañía de seguros de inmediato. En caso de robo, la constancia en Carabineros es obligatoria e inmediata.
  4. Liquidación: Un liquidador evaluará los daños y la compañía pagará la indemnización (descontando el deducible).
  • Medidas de Seguridad: Debes mantener operativas las alarmas, cerraduras y extintores. Si declaraste tener alarma y no funcionaba en el robo, podrían no cubrirte.
  • Inventario: Mantén un registro actualizado de tus bienes y mercaderías.
  • Mantención: El local y sus instalaciones (eléctricas, agua) deben estar en buen estado.
  • Hurtos simples (robos sin fuerza ni violencia, “descuidos”).
  • Daños por falta de mantención o desgaste natural.
  • Dineros o valores a la vista (salvo en caja fuerte o remesa si se contrató).
  • Actos dolosos (intencionales) del asegurado o sus socios.

Este seguro protege el patrimonio de tu empresa constructora frente a reclamos por daños que puedan ocurrir durante la ejecución de tus proyectos.

  • Daños a Terceros: Si una grúa cae sobre una casa vecina, o un peatón se lesiona por caída de materiales, el seguro cubre la indemnización.
  • Accidentes de Trabajadores: Protege a la empresa si un trabajador demanda por un accidente laboral (en exceso de la mutual).
  • Daños a Servicios: Si rompes una cañería de agua o un cable de luz subterráneo, el seguro cubre la reparación (si tenías los planos).
  • Defensa Legal: La aseguradora pone abogados y paga los gastos del juicio si te demandan por un accidente de la obra.
  1. Ocurre el Accidente: Pasa algo en la obra que daña a un tercero o a un trabajador.
  2. No Hagas Arreglos: No ofrezcas dinero ni aceptes la culpa en el momento.
  3. Avisa a la Compañía: Denuncia el hecho lo antes posible.
  4. Defensa y Pago: La aseguradora evaluará, te defenderá si es necesario y pagará la indemnización que corresponda.
  • Seguridad en Obra: Debes cumplir con todas las normas de seguridad y prevención de riesgos.
  • Planos: Para que cubra daños subterráneos, debes haber consultado los planos de servicios antes de excavar.
  • Subcontratistas: Si tienes la cobertura de RC Cruzada, tus subcontratistas también están protegidos frente a reclamos entre ellos.
  • Daños a la propia obra (eso es otro seguro: Todo Riesgo Construcción).
  • Multas o sanciones administrativas.
  • Daños causados a propósito.
  • Retrasos en la entrega de la obra.

Ser parte del Comité de Administración es una responsabilidad grande. Ustedes toman decisiones sobre dineros, contratos y normas de convivencia. Si alguien (un copropietario, un proveedor o la inmobiliaria) cree que una decisión fue equivocada y les causó una pérdida económica, pueden demandarlos personalmente. Este seguro está para evitar que paguen con su propio bolsillo.

  • Su Patrimonio Personal: Si un vecino demanda al presidente del comité alegando que una mala decisión hizo bajar el valor de su propiedad, el seguro paga la defensa y la eventual indemnización.
  • Gastos de Abogados: Los juicios son caros, aunque uno sea inocente. Esta póliza paga los abogados expertos para defenderlos ante demandas civiles, laborales (si se incluye) o administrativas.
  • Errores de Gestión: Cubre negligencias, omisiones o errores involuntarios en la administración del edificio (ej. error en la contratación de un servicio que genera pérdidas).
  1. Demandas de Copropietarios: Un grupo de vecinos demanda al Comité alegando que los gastos comunes están mal calculados o que se malgastaron fondos de reserva.
  2. Problemas con Proveedores: Una empresa de mantención demanda por término injustificado de contrato.
  3. Conflictos Laborales: El conserje demanda por despido injustificado y acusa al administrador de acoso laboral (si se contrata la cláusula laboral).
  1. Reciben un Reclamo: Llega una carta de abogado, una citación o una demanda dirigida contra un miembro del comité o el administrador.
  2. No Responda Solo: No admita culpas ni ofrezca pagos.
  3. Aviso Inmediato: Avise a la aseguradora de inmediato.
  4. Defensa: La compañía asignará abogados para defenderlos y cubrirá los gastos.
  • Robos o Desfalcos: Si un administrador se roba la plata, esto no lo cubre (eso es un delito).
  • Multas: Si la Inspección del Trabajo o el Juzgado de Policía Local les pasa una multa, el seguro no la paga.
  • Accidentes Físicos: Si alguien se cae en la escalera, eso lo ve el Seguro de Espacios Comunes, no este.

Este seguro protege el patrimonio de tu empresa frente a reclamos o demandas de terceros que hayan sufrido daños por culpa de tu actividad comercial, tus empleados o tus instalaciones.

  • Daños a Terceros: Si un cliente se cae en tu local, una máquina tuya daña la propiedad de un vecino, o tu carga causa un accidente, el seguro cubre la indemnización.
  • Accidentes Laborales: Protege a la empresa si un trabajador demanda por un accidente laboral grave (en exceso de la mutual), alegando falta de medidas de seguridad.
  • Defensa Legal: La aseguradora pone abogados expertos y paga los gastos del juicio si te demandan por responsabilidad civil.
  • Vehículos de la Empresa: Puede cubrir daños causados por tus vehículos de trabajo que superen los topes de tu seguro automotriz normal.
  1. Ocurre el Incidente: Pasa algo en tu empresa o faena que daña a alguien (cliente, vecino, trabajador).
  2. No Hagas Arreglos: No ofrezcas dinero ni aceptes la culpa en el momento. Di que tienes seguro y que la compañía evaluará.
  3. Avisa a la Compañía: Denuncia el hecho lo antes posible.
  4. Defensa y Pago: La aseguradora evaluará, te defenderá si es necesario y pagará la indemnización que corresponda al afectado.
  • Seguridad: Debes cumplir con todas las normas legales y de seguridad de tu rubro.
  • Contratos: Si usas subcontratistas, asegúrate de que también tengan sus seguros o que tu póliza los cubra (RC Cruzada).
  • Veracidad: La actividad que realizas debe coincidir con lo que dice la póliza.
  • Daños a tus propios bienes (eso es seguro de Incendio/Robo).
  • Multas o sanciones administrativas.
  • Daños causados a propósito (dolo).
  • Responsabilidad contractual (incumplimiento de contratos, plazos, calidad).

Este seguro protege el patrimonio de tu empresa u organización frente a reclamos por daños que puedan ocurrir durante la realización de tus eventos.

  • Daños a Asistentes: Si un asistente se lesiona (ej. caída por cable suelto, estructura que cede), el seguro cubre la indemnización.
  • Daños a la Propiedad: Si durante el evento se daña el recinto arrendado o propiedades vecinas, estás cubierto.
  • Accidentes de Trabajadores: Protege a la organización si un trabajador demanda por un accidente laboral (en exceso de la mutual).
  • Defensa Legal: La aseguradora pone abogados y paga los gastos del juicio si te demandan por responsabilidad civil.
  1. Ocurre el Incidente: Pasa algo en el evento que daña a un tercero (asistente, proveedor, trabajador).
  2. No Hagas Arreglos: No ofrezcas dinero ni aceptes la culpa en el momento. Di que tienes seguro y que la compañía evaluará.
  3. Avisa a la Compañía: Denuncia el hecho lo antes posible.
  4. Defensa y Pago: La aseguradora evaluará, te defenderá si es necesario y pagará la indemnización que corresponda.
  • Seguridad: Debes cumplir con todas las normas de seguridad exigidas para eventos (aforo, vías de evacuación, instalaciones eléctricas certificadas).
  • Permisos: El evento debe contar con los permisos municipales y de autoridad correspondientes.
  • Montaje: Las estructuras (escenarios, carpas) deben estar correctamente instaladas y certificadas si corresponde.
  • Cancelación del evento (eso es otro seguro).
  • Multas o sanciones administrativas.
  • Daños causados a propósito.
  • Hurtos o robos de bienes de los asistentes (salvo custodia declarada).

Este seguro es un beneficio que la empresa entrega a sus colaboradores para ayudarlos a pagar los gastos médicos que no cubre completamente su Isapre o Fonasa.

  • Reembolso de Gastos Médicos: El seguro devuelve una parte importante (ej. 70% u 80%) de lo que el trabajador paga de su bolsillo en consultas, exámenes y hospitalizaciones.
  • Cobertura Dental: Ayuda a pagar tratamientos dentales, que suelen ser costosos y tener poca cobertura previsional.
  • Seguro de Vida: Entrega un monto de dinero a la familia del trabajador en caso de fallecimiento, otorgando tranquilidad financiera.
  • Medicamentos: Reembolsa parte del gasto en farmacias (con receta).
  • Cobertura Catastrófica: Si hay una enfermedad muy grave y costosa, el seguro tiene una capa extra de protección para evitar el endeudamiento.
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  1. Atención Médica: El trabajador va al médico y paga usando su previsión (bono).
  2. Activación Automática (Huella): En muchas clínicas y farmacias, al poner la huella, el seguro complementario se aplica automáticamente y el trabajador paga solo el saldo final.
  3. Reembolso Manual: Si no hay sistema automático, el trabajador guarda la boleta y el bono, y los presenta a la compañía (vía web o app) para que le depositen el reembolso.
  4. Deducible: Cada año, el trabajador debe cubrir un monto pequeño inicial (ej. $35.000) con sus copagos antes de recibir reembolsos.
  • Ser Trabajador Activo: El seguro es para empleados con contrato vigente.
  • Previsión al Día: Se debe tener Isapre o Fonasa activa. El seguro no reemplaza a la previsión, la complementa.
  • Incorporar Cargas: El trabajador puede inscribir a su cónyuge e hijos (pagando la prima adicional si corresponde).
  • Tratamientos estéticos o cosméticos.
  • Cirugías para obesidad (salvo que sea por salud y cumpla requisitos estrictos).
  • Medicamentos sin receta médica.
  • Gastos que la Isapre/Fonasa no cubra en absoluto (salvo excepciones como algunos dentales).

Este seguro protege tus mercaderías mientras son trasladadas dentro de Chile (Cabotaje), cubriendo las pérdidas económicas si el camión sufre un accidente grave.

  • Accidentes del Camión: Si el vehículo que lleva tu carga choca, se vuelca, se incendia o cae a un río, el seguro paga la mercadería dañada.
  • Desastres Naturales: Cubre daños a la carga por terremotos, derrumbes o inundaciones que afecten la ruta.
  • Robo (Opcional): Si se contrata, te protege si asaltan el camión o roban la carga con fuerza (rompiendo sellos o cerraduras). Ojo: suele tener un tope de monto menor a la carga total.
  1. Durante el Viaje: La cobertura comienza cuando la carga se sube al camión y termina cuando se baja en el destino final.
  2. Ocurre un Siniestro: Si hay un accidente o robo en la ruta.
  3. Medidas Inmediatas: El conductor debe dejar constancia en Carabineros (obligatorio en robo o choque) y tomar fotos de la carga dañada.
  4. No Recibir “Conforme”: Si recibes carga dañada, debes anotar los daños en la guía de despacho. Si firmas “conforme”, es difícil reclamar después.
  • Embalaje: La carga debe ir bien protegida y embalada para soportar el viaje. Daños por mal embalaje no se pagan.
  • Vehículo Apto: El camión debe estar en buen estado y con revisión técnica al día.
  • Antigüedad: Los camiones no deben ser excesivamente antiguos (generalmente tope 20-30 años).
  • Mermas Naturales: Pérdida de peso o volumen normal por el viaje.
  • Demoras: Si el camión llega tarde y pierdes una venta, eso no se cubre.
  • Mala Estiba: Daños porque la carga se movió dentro del camión por estar mal amarrada (salvo que el camión choque o vuelque).

Este seguro protege la inversión en tu proyecto de construcción frente a accidentes que dañen la obra y protege tu patrimonio ante reclamos de vecinos o terceros.

  • Protección de la Obra: Si un incendio, terremoto, inundación, robo o accidente daña lo que estás construyendo (o los materiales en cancha), el seguro paga la reconstrucción.
  • Daños a Terceros: Si una grúa golpea la casa del vecino, o una excavación causa grietas en la vereda pública, el seguro cubre esas indemnizaciones.
  • Limpieza: Si hay un siniestro, el seguro ayuda a pagar el retiro de escombros para que puedas seguir trabajando.
  • Equipos: Puede cubrir daños a la maquinaria y herramientas que usas en la obra (si se incluye).
  • RC Cruzada: Si tienes varios subcontratistas y uno daña el trabajo del otro, esta cobertura permite que el seguro opere (considerándolos terceros entre sí).
  1. Durante la Obra: La cobertura inicia cuando llegan los materiales o empieza el trabajo, y termina cuando entregas la obra (recepción provisoria).
  2. Ocurre un Siniestro: Un muro se cae, se roban materiales instalados, hay un incendio.
  3. Medidas Inmediatas: Debes tomar acciones para evitar que el daño crezca (mitigación) y avisar a la aseguradora inmediatamente.
  4. Liquidación: Un experto evaluará los daños y el costo de repararlos para volver al estado anterior al siniestro.
  • Valor Real: Debes asegurar el valor total del contrato. Si aseguras por menos para ahorrar prima, en caso de siniestro te pagarán menos proporcionalmente (prorrateo).
  • Plazos: Si la obra se atrasa, debes avisar para extender el seguro. Si el seguro vence y la obra sigue, no tienes cobertura.
  • Seguridad: Debes mantener cercos, vigilancia y medidas de seguridad adecuadas en la faena.
  • Errores de Diseño: Si el edificio se cae porque fue mal diseñado por el arquitecto o ingeniero, el seguro de construcción generalmente no lo cubre (eso es responsabilidad profesional).
  • Atrasos: Multas por no terminar a tiempo, aunque sea por un incendio.
  • Mala Calidad: Reparar trabajos mal hechos o con materiales defectuosos.

Este seguro está diseñado para vehículos que trabajan (furgones, camionetas de reparto, camiones). Protege tu activo principal y te blinda ante demandas de terceros.

  • Protección de tu Capital: Si tu vehículo de trabajo choca, se vuelca o se incendia, el seguro paga la reparación o te indemniza si es pérdida total, permitiéndote recuperar tu herramienta de trabajo.
  • Responsabilidad Civil: Si tu vehículo causa daños a otros (choque a otro auto, atropello, daños a una casa), el seguro paga esas indemnizaciones, protegiendo el patrimonio de tu empresa.
  • Robo: Te cubre si roban el vehículo o sus accesorios (según plan).
  • Asistencia en Ruta: Servicio de grúa y ayuda mecánica (revisa los límites de tonelaje de tu plan, las grúas para camiones son distintas a las de autos).
  • Defensa Legal: Abogados para defender a tu conductor o empresa en juicios por accidentes.
  1. Seguridad y Denuncia: Verifica heridos. Llama a Carabineros de inmediato para dejar constancia o denuncia (obligatorio en lesiones y robo).
  2. Avisa a la Aseguradora: Tienes un plazo (generalmente 10 días) para avisar. Hazlo lo antes posible para activar la asistencia o el taller.
  3. No Asumas Culpa: Instruye a tus choferes para que nunca negocien ni acepten responsabilidad en el lugar. Eso lo ve la aseguradora.
  4. Documentación: Ten a mano el padrón, la licencia del conductor (¡debe ser la correcta profesional!) y la revisión técnica al día.
  • Licencias Profesionales: Tus conductores deben tener la licencia Clase A correspondiente al vehículo y carga. Si maneja alguien con licencia Clase B un camión que requiere A4, no hay cobertura.
  • Carga Correcta: No sobrecargues el vehículo. Los accidentes por exceso de carga no se cubren.
  • GPS: Si tu póliza lo exige, debes tener el GPS instalado y funcionando. Si te roban el camión y el GPS estaba apagado, el seguro podría no pagar o aplicar un deducible muy alto.
  • Mantención: El vehículo debe estar en buen estado mecánico y con revisión técnica vigente.
  • Daños por conducir bajo influencia del alcohol o drogas.
  • Daños a la propia carga (necesitas un Seguro de Transporte de Carga aparte para eso).
  • Desgaste natural o fallas mecánicas (ej. motor fundido por falta de aceite).
  • Uso distinto al declarado (ej. usar un furgón de carga para transporte escolar sin avisar).
Seguro Vehicular

Este seguro es un requisito legal para que tus guardias, conserjes o nocheros puedan obtener o renovar su credencial OS-10. Además, entrega una protección económica importante a sus familias.

  • Cumplimiento OS-10: Entrega el certificado necesario para acreditar a tu personal ante Carabineros.
  • Cobertura de Vida: Si el trabajador fallece por cualquier causa (enfermedad o accidente), se paga un monto (ej. UF 250) a su familia.
  • Protección ante Accidentes: Si sufren un accidente (en el trabajo o trayecto, y en su vida privada si es plan 24h) que cause muerte o invalidez, se paga una indemnización adicional.
  • Invalidez: Si un accidente los deja incapacitados para trabajar, reciben un capital para su sustento.
  1. Contratación: Debes enviarnos la lista completa de tu personal (RUT, Nombre, Fecha Nacimiento).
  2. Certificado: Te entregamos el certificado de cobertura para presentar en la Autoridad Fiscalizadora.
  3. Siniestro: Si ocurre un accidente o fallecimiento, se debe avisar a la aseguradora y presentar los documentos (certificado de defunción, parte policial, dictamen de invalidez).
  4. Pago: La compañía paga directamente a los beneficiarios legales o al trabajador.
  • Nómina Actualizada: Si contratas un guardia nuevo, debes avisar para incluirlo en el seguro antes de que empiece a trabajar o tramitar su credencial. 
  • Sin Armas: Este seguro estándar es para guardias sin porte de armas. Si usan armas, el riesgo es distinto y debes avisar.
  • Pago al Día: La póliza debe estar pagada para que el certificado sea válido.
  • Accidentes provocados intencionalmente por el asegurado.
  • Accidentes bajo influencia del alcohol o drogas.
  • Suicidio (generalmente tiene un periodo de carencia de 1 o 2 años para la cobertura de Vida).
  • Enfermedades preexistentes (para la cobertura de Vida, según condiciones).
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